Все о страховании автомобиля (ОСАГО, КАСКО) нюансы, достоинства, стоимость, советы.
Многих собственников автомобилей с пробегом интересует страхование автомобиля, как в отношении ОСАГО, так и в отношении КАСКО, тем более, если приобретение – первое авто. Многие путают виды страхования: обязательное и добровольное, не знают, как определить стоимость договора, узнать условия покупки полиса, задаются вопросом можно ли это сделать онлайн, через интернет. Также важно знать, чем отличается каждый полис и правила его приобретения на новый или подержанный автомобиль. В России обязательно оформляется полное КАСКО при приобретении машины в кредит или рассрочку.
Что такое ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности или говоря проще, ОСАГО – это обязательный страховой продукт, который по закону РФ «Об ОСАГО» должен иметь каждый водитель, севший за руль транспортного средства.
По условиям, прописанным в договоре, в случае ДТП по вине застрахованного человека, деньги потерпевшим будет выплачивать страховая компания. Они даются не только на восстановление транспорта, но и на лечение пассажиров, водителя и даже пешеходов в пределах выделяемой на это суммы. Если же застрахованный является потерпевшим, то ждать выплаты он будет от страховой компании виновника.
Страховку потребуется предоставить при остановке сотрудниками ГИБДД на дороге, она нужна при регистрации купленного авто и во время прохождения ТО. Все это говорит о ее важности и финансовой защите своих интересов на случай непредвиденной ситуации.
Что такое КАСКО
В отличие от автогражданки, иметь КАСКО не обязательно. Его оформляют при желании защитить авто от повреждений и даже угона. Если случается авария, то без необходимости определения виновного, даже если на машину упало дерево, страховщик обязан оплатить ремонт, если такой риск прописан в договоре. В случае угона, уничтожения, также есть возможность получить возмещение убытка.
Главное отличие между КАСКО и ОСАГО – определение того, кто будет оплачивать ремонт. Если автомобиль дорогой, выгоднее использовать КАСКО, так как лимит по ОСАГО ограничивается 400 тыс. руб. по восстановлению имущества и максимум 500 тыс. руб. по здоровью людей с учетом необходимости распределения между всеми пострадавшими. Если же такой страховки нет, ждать помощи нужно только от страховой виноватого в ДТП или самого виновника, после судебных разбирательств.
Стоимость ОСАГО
Так как автогражданку обязывает иметь закон, то и стоимость является регулируемой и одинаковой для разных компаний. На итоговую цену, которую нужно будет оплатить по полису, оказывает влияние:
- Вид ТС (легковой, грузовой, такси).
- Регион (в городах, с населением более 500000 человек, стоимость полиса выше).
- Возраст водителя, стаж вождения (дешевле, когда опыт больше).
- Мощность двигателя (чем больше, тем дороже).
- Участие в ДТП (чем больше случаев, тем дороже).
Средняя цена на ОСАГО находится в пределах 5 000 – 22 000 руб. на год.
Выплата ОСАГО
Чтобы получить компенсацию за причиненный ущерб в ДТП или восстановить автомобиль (на СТО от страховой компании), нужно идти к страховщику виновника и писать заявление, ничего не делая со своей машиной до того, пока их представитель не осмотрит повреждения. Следует учитывать, что при расчете выплаты денежных средств, учитывается износ машины, ее возраст, километраж, количество пострадавших. Если максимальной суммы денег не хватает, тогда помочь может только сам виновник и суд, который может обязать его оплатить расходы пострадавшего.
Стоимость КАСКО
Цены по КАСКО законом не регулируются. Они зависят от тарифа, выбранных рисков, стоимости машины. Как правило, платить приходится около 4 % стоимости самого страхуемого транспорта. Оформляется же полис не на все машины, если она не соответствует требованиям компании (возраст старше 10 лет, работает под такси, гоночная), то возможен и отказ.
При расчете стоимости КАСКО учитываются такие данные:
- Возраст водителя, стаж вождения (чем меньше цифра, тем больше сумма).
- Особенности хранения (охраняемая стоянка, гараж, на улице возле дома).
- Семейное положение.
- Наличие сигнализации.
- Факты участия в ДТП.
- Возраст машины (чем старше, тем больше стоимость, так как риск поломки больше).
Плюсы и минусы КАСКО
К преимуществам КАСКО относится:
- Защита машины от всевозможных рисков, с учетом только тех, которые прописаны в договоре.
- Получение возмещения деньгами или выполнением ремонта на СТО, с которым у страховщика заключен договор.
Минусы страхования своего автомобиля:
- Большая стоимость.
- Отсутствие регулирования законодательством.
- Многие машины с пробегом не страхуются.
- Выплаты могут затягиваться.
- Для получения выплаты нужно фиксировать случившееся документально, вызывать инспекторов ГИБДД, кроме ситуаций, когда в договоре это не требуется.
Из сказанного следует заключить, что при наличии КАСКО приобретается спокойствие. Платить за это или нет – личное дело каждого.
Особенности страхования б/у автомобилей
Страхование машины имеет некоторые тонкости, особенности, знание которых может помочь сэкономить некоторую сумму денег. Это касается не только КАСКО, но и ОСАГО.
ОСАГО для б/у автомобиля
Для оформления полиса автогражданки согласно закону, дается 10 дней после дня приобретения. Без нее машина на машине нельзя ездить. Если нужна транспортировка, тогда следует пользоваться услугами эвакуатора или просить перегнать авто старого владельца. Если же машина прошла ТО, оформить полис можно даже дома через Интернет, выбрав любую компанию, предоставляющую такую услугу.
КАСКО для б/у автомобиля
При оформлении страховки на свой приобретенный автомобиль с пробегом следует сначала найти компанию, которая согласиться взять ее под защиту. Преимущество отдается отечественному автопрому возрастом до 7 лет и иномаркам, возрастом до 10 лет. Оформить полис можно по программе для новых авто: цена будет дороже, но и вероятность того, что новая машина сломается ниже. При оформлении будет 2 варианта возмещения ущерба:
- с учетом износа;
- без учета износа.
Выгоднее выбирать вариант без учета износа. Конечно заплатить придется примерно на 15% больше, но в случае необходимости, затраты окупятся, так как деньги будут выделяться без учета возраста автомобиля, в соответствии с ценами на новые детали. В другом случае выплата будет меньшей. Расчет будет происходить исходя их суммы оценки повреждений с удержанием процента износа. Еще один важный момент – ремонт поддержанных авто выполняется на СТО, где не считается износ.
Как сэкономить на КАСКО
Способов уменьшить цену по КАСКО несколько:
- Выбрать предложение по франшизе. При ней в случае угона или уничтожения машины выплата будет полной. Дополнительное преимущество – отсутствие учета стажа вождения и возраста водителя, что актуально для новичков.
- Учет износа. Для КАСКО при выборе такого варианта цена упадет до 20%.
- Выбрать полис без необходимости ремонта. В таком случае страховщик выплатит цену запчастей, а ремонтом останется заниматься самостоятельно. На лицо экономия около 45%.Ремонт у неофициального дилера, что актуально, если автомобиль уже не на гарантии.
- Ремонт у неофициального дилера, что актуально, если автомобиль уже не на гарантии. Экономия может составить около 20%.
Из сказанного следует заключить, что КАСКО можно купить и по выгодной цене. С ним управление и владение автомобилем становится более спокойным, особенно при его высокой стоимости. Платить ли за это спокойствие, личное дело каждого. Остальная же часть водителей обязана иметь ОСАГО, которое значительно упрощает урегулирование вопросов ДТП.
На этапе первичного осмотра автомобиля достаточно провести самостоятельную его диагностику. Если осматриваемая машина вам понравилась, и вы собираетесь ее приобрести, «АвтоВин» рекомендует проверить авто на юридическую чистоту. В полном отчете, менее чем за 5 минут будет доступна вся история автомобиля из 11 источников.
Мы часто публикуем полезные статьи на автомобильную тематику, которые помогают посетителям нашего сайта решить конкретные проблемы, или определиться с выбором в трудных ситуациях. Всегда полезная и интересная информация в статьях на нашем сайте помогает узнать много нового. Данная статья «Все о страховании автомобиля (ОСАГО, КАСКО) нюансы, достоинства, стоимость, советы.» актуальна на текущую дату 27.04.2024, последнее обновление контента статьи проверенное нашим редактором от 20.04.2024.
Статья все о страховании автомобиля (ОСАГО, КАСКО) нюансы, достоинства, стоимость, советы. актуальна на текущую дату 27.04.2024, дата внесения последних изменений в текст статьи нашим редактором 20.04.2024.
20 апреля 2024
