Частые вопросы Полезные статьи Условия возврата Способы оплаты

Как узнать перед покупкой, находится
ли машина в залоге у банка

Все статьи

Поделиться:

7474

По состоянию на осень 2020 года уровень бедности в России достиг своего максимума с момента дефолта ещё в ХХ веке. Резкое ухудшение экономики и рост цен заставляют граждан брать потребительские кредиты и микрозаймы под залог чего угодно, в том числе и машин. Автомобиль, находящийся в залоге, остаётся во владении у хозяина. Рано или поздно занятая сумма кончается и снова возникает вопрос о об отсутствии денег. В сложной ситуации даже хороший человек может повести себя неправильно и попытаться продать авто с обременениями. Именно поэтому при покупке ТС всегда нужно проверять, находится ли машина в залоге, или нет.

Официальный государственный реестр России указывает, что более 2 миллионов авто уже выступают в качестве залогового имущества. Каждый месяц их число растёт, что увеличивает шансы покупателей нарваться на мошенника. Даже если решение купить авто с долгами принято сознательно, всё равно потребуется провести проверку – есть вероятность, что помимо задолженности собственник скрывает дополнительные проблемы

Эксперты рекомендуют не останавливаться на проверке ТС
только на наличие долгов

Чтобы быть уверенным в приобретении, следует подать запрос на полный отчёт об истории авто и его реально техническом состоянии. Подробный отчёт, который можно получить на специальных сайтах, как Avtovin.ru, включает:

  • Информацию из технического паспорта транспортного средства (ПТС);
  • Данные о наличии или отсутствии залогов или других долгов;
  • Сведения о регистрации в регионах РФ;
  • Выписку из реестра ГИБДД об участии в ДТП;
  • Информацию из МВД РФ о розыске машины;
  • Технико-диагностические данные от дилера и сервисных центров;
  • Наличие ограничений на передвижение по региону, штрафов и прочих санкций со стороны ГИБДД.

Узнать, находится ли автомобиль в залоге, можно в любое время в онлайн-режиме. Стоит помнить о том, что бесплатные базы предоставляют только часть информации. За получением подробного отчёта потребуется обратиться на платный сайт.

Государственным органам без разницы – знал ли покупатель о наличии залога на ТС или нет. Пот попытке поставить купленное авто на регистрацию в ГИБДД, будет обнаружена прошлая задолженность, что приведёт к существенным ограничениям на эксплуатацию автомобиля и длительным судебным разбирательствам. В лучшем случае, судебное решение можно вернуть покупателю его деньги, то есть сумму покупки, указанную в договоре купли-продажи.

Если у продавца нет накоплений, то деньги будут возвращаться постепенно – исполнительной властью Российской Федерации не допускается лишение ответчика более чем 50% от его месячного дохода. Мало того, что возврат будет длительным, если в документах была указана меньшая цена сделки, чем реальная, у ответчика нет доходов или покупатель сильно поиздержался при оплате судебных процессов – приобретение авто станет убыточным действием.

Как самостоятельно проверить, находится ли машина в залоге

В юридическом понимании есть большая разница между машиной, купленной в кредит, за которую ещё не рас-
считался владелец, и залоговым авто. Однако проверка таких автомобилей проводится по одним и тем же базам.

Несмотря на то, что проверка по федеральным и коммерческим сайтам обязательна в любом случае, особенно насторожиться стоит, если:

  • Владелец предъявляет страховой полис КАСКО или ОСАГО с пометкой, что авто куплено в кредит;
  • Аналогичная заметка есть в ПТС (в зависимости от типа финансовой организации, где был оформлен кредит, менеджер может не поставить отметку в паспорт);
  • Машина выпущена не более 3 лет назад или отличается малым пробегом. Становится ясно, что она не подходит собственнику или есть серьёзные причины поскорее её продать;
  • Цена сделки явно занижена относительно среднерыночной. Причинами могут быть залоги, кредиты, обременения, участие в ДТП, поломки кузова или ходовой части, которые сложно исправить;

Если авто было куплено нынешним владельцем на его собственные деньги или кредит за покупку давно выплачен, машина становится выгодным объектом для её передачи в залог. Деньги под залог автомобиля выдаются государственными и частными банками, МФО, ломбардами и даже частными инвесторами. Проверить ТС на залог сложнее, чем при автокредитовании. Здесь потребуется не только VIN-код, номер кузова или данные из ПТС, но и личная информация о владельце – ФИО, дата рождения, ИНН, факт регистрации и прописки.

Самостоятельная проверка заключается в сравнении информации, предоставленной собственником, и данных, которые покупатель сможет найти в федеральных и частных онлайн-базах. Если все сведения совпадают, достаточно бесплатной проверки с кратким отчётом. Однако рекомендуется потратить некоторую сумму и провести полный анализ залогового, юридического и физического состояния машины.

Проверка автомобиля через государственные
и банковские сервисы

В первую очередь проводится поиск информации по известным исходным данным. Покупателю стоит проверить историю машины через реестр банков РФ, БКИ, МВД, ГИБДД. Поиск онлайн-сайтов и отслеживание данных могут отнять много времени. На некоторых порталах для проверки автомобиля потребуется регистрация. Гораздо проще воспользоваться онлайн-сервисом AvtoVin.Ru, оплатить счёт на небольшую сумму и получить всю информацию сразу.
Итак, для комплексной проверки авто, понадобится изучить:

  • Реестр залогов банков России – найти информацию о должнике можно по его личным данным, а залоговое имущество ВИН-коду или госномеру. Способ неплохой, но открытый доступ к сведениям предоставляют только 35-40% от всех банков.
  • Отчёт из Бюро Кредитных Историй – запрос подаётся сразу в несколько инстанций, основными из которых являются государственный реестр БКИ и национальное БКИ. Для подачи запроса нужно предварительно выяснить у владельца его личный код для авторизации.
  • Сайты МВД РФ и ГИБДД могут пригодиться, если хозяин пытается продать угнанную или «криминальную» машину. Такая может числиться в качестве залога в нескольких банках или ломбардах, передаваться в качестве гарантийного обеспечения в право пользования третьим лицам.

Стоит отметить, что официальный учёт автомобилей, переданных под залог, начался только с 2014 года. Порядок внесения данных об авто регламентируется № 379-ФЗ. ЕРЗА (единый реестр залогов авто) размещён в открытом доступе, но сам сайт развернут на слабых серверах, ввиду чего часто не работает. Также информация об автомобилях с долгами есть на сайте Федеральной нотариальной палаты код, однако здесь доступ закрыт.

Зачем залоговое движимое имущество заносится в госреестр

Когда физическое или юридическое лицо приобретает автомашину в счёт кредита или получает финансовое обеспечение с предоставлением автомобиля в качестве залога, обязательно составление целого пакета бумаг.

  • В первую очередь формируется договор займа или кредитования. Здесь участвуют два лица – заёмщик и кредитор. Они договариваются о конкретной сумме, после чего вносят и сверяют данные в официальные бумаги и подписывают соглашение.
  • Одновременно создаётся договор купли-продажи транспортного средства с указанием его технических характеристик, информации о старом и новом владельце, прошлые регистрационные данные
  • Договор залога автомобиля создаётся последним, он содержит все сведения из ПТС, информацию о покупателе и продавце, особенности займа, а также перечисление последствий в случае невыполнения финансовых обязанностей по задолженности заёмщиком.

Далее продавец и покупатель собирают личные документы, техническую документацию на машину, перечень юридических бумаг и направляются к нотариусу. Правовой эксперт регистрирует транспортное средство в реестре залогов и составляет об этом письменное уведомление для каждой стороны. После появления записи в реестре она автоматически пересылается в базу данных ГИБДД. С этого момента, если заёмщик отказывается платить по счетам, кредитор может инициировать процедуру отчуждения имущества в местном суде.

Как проверить наличие залога авто онлайн

Вышеперечисленные официальные сайты государственных органов, портал avtovin.ru и общие базы ГАИ, ФНС предлагают оперативную проверку машины по одному из идентификационных кодов авто.

  • Самым главным является VIN-код. ВИН собрал в себя все данные о стране-производителе, технических и юридических особенностях автомобиля. В японских авто вместо ВИН-кода есть номер кузова или шасси. Найти его можно на поверхности некоторых деталей ТС, чаще – под капотом.
  • Госномер также точно идентифицирует транспортное средство, однако распознается не каждым декодером. Он есть на табличках спереди и сзади машины, в ПТС и другой документации. При вводе номера нельзя путать ноль с буквой «О», все буквы вписываются на латинской раскладке.
  • На определённых государственных и частных сайтах допускается проверка по серийному номеру, номеру страхового полиса, ИНН водителя и другим идентификаторам. Однако средства лучше и универсальное, чем VIN, для проверки истории автомобиля нет.

Если использованы все перечисленные методы и сайты, но хочется получить ещё более подробный отчёт, рекомендуется также обратиться к сервису ФССП – службы судебных приставов. Здесь, если повезёт, можно получить информацию не только о текущих кредитах или залогах, но и о прошлых финансовых обременениях. Если кредитная история нынешнего собственника из ряда вон плоха, стоит отказаться от сделки. Автомобиль может быть заложен физическому лицу под расписку, которая не регистрировалась у нотариуса и не занесена в реестр, вследствие чего пробить сделку невозможно.

Важно знать

Все

Все

Как проверить авто перед покупкой?

Юридические моменты

Как правильно выбрать авто новичку?

Более

38 млн.

Авто участвовали в ДТП

Более 48 миллионов автомобилей
в России на текущий момент

Более

34,1 млн.

Авто прошли техосмотр

Более

14,3 млн.

Авто растаможены

Более

8 млн.

Авто в залоге у банков

Более

1,6 млн.

Угонов и ограничений

Более

800 тыс.

Авто в такси и лизинге

Еще