Частые вопросы Полезные статьи Условия возврата Способы оплаты

Как взять машину в кредит

Все статьи

Поделиться:

7473

В наше время личное транспортное средство уже перестало быть просто предметом роскоши. Собственный автомобиль – необходимость, которая помогает людям быть более мобильными. Но иногда собственных средств для покупки транспорта недостаточно, поэтому россияне задумываются о покупке машины в кредит. Предлагаем остановиться более подробно на всех доступных вариантах приобретения автомобиля посредством оформления кредита в банке.

Особенности автокредита: чем отличается от потребительского кредитования?

Безусловно, самым разумным вариантом является покупка транспортного средства за собственные, накопленные для этой цели деньги. Но иногда граждане нашей страны сталкиваются с ситуациями, когда авто нужно очень срочно. Например, рождение ребенка в ближайшее время, переход на новое место работы, где необходим личный транспорт. В такие моменты без помощи банка не обойтись, но при условии, если со всей ответственностью подойти к данному вопросу.
Практически все российские банки занимаются автокредитованием. Такой вид финансирования является одной из разновидностей целевых займов, поэтому вполне закономерно, что в нем есть свои особенности. Остановимся на ключевых параметрах этого кредитного продукта более подробно.

Залог

Обязательным условием для этого вида целевого кредита является предоставление имущества в залог. Согласно положениям кредитного договора, приобретенное транспортное средство является залогом до того момента, пока заемщик не выполнит все свои обязательства перед кредитором. Это значит, что автомобиль нельзя будет продать, обменять или выполнить какие-либо другие действия без согласия банка. Кроме того, если заемщик не сможет погасить кредит, финансовое учреждение вправе изъять и реализовать машину для закрытия задолженности.

Целевое использование

Напомним, что автокредитование относится к целевым кредитам. Это значит, что кредитор предоставляет заемщику деньги в долг на совершение конкретной покупки. По этой причине в большинстве случаев банк переводит деньги непосредственно продавцу, исключая из транзакции покупателя. Но в некоторых случаях кредитные средства выдаются покупателю, который должен их направить на приобретение авто. Если в такой ситуации средства будут потрачены на иные цели, банк имеет право востребовать раньше срока возврат долга с процентами.
Очень часто финансирование на покупку транспортного средства представлено конкретными условиями кредитного продукта:

  • покупка определенной марки и модели;
  • приобретение авто российского производства;
  • покупка машины у конкретного дилера.

Если заемщик выбирает автомобиль или дилера, которые не отвечают условиям кредитной программы, существует высокая вероятность, что в финансировании будет отказано. Банки, заинтересованные в увеличении собственного кредитного портфеля, могут предложить иные условия займа.

Оформление договора страхования

Все финансовые учреждение, выдающие залоговые кредиты, максимально заинтересованы в сохранности залога до момента полного закрытия обязательств заемщика по займу. Для этого банки требуют у покупателя застраховать транспортное средство. Страховка КАСКО предоставляет возможность кредитору уменьшить свои риски, связанные с утратой денег в случае угона или полной конструктивной гибели машины.

Кроме Автокаско, некоторые кредиторы часто предлагают заемщикам оформить дополнительно договор страхования жизни и здоровья. Этот полис позволяет финансовому учреждению обезопасить себя от невозврата долга, если с покупателем авто что-то произойдет, и он не сможет своевременно выплачивать кредит.

Российские банки в большинстве случаев предлагают стоимость страхования включить в сумму кредита. Перед тем как согласиться, важно вспомнить, что в такой ситуации страховка обойдется существенно дороже, ведь на стоимость договоров будут начислять % за пользование кредитом.

Автокредитование: где и как получить заем?

Обычно граждане нашей страны принимают взвешенное решение о покупке транспортного средства в кредит. Для этого они изучают предложения финансовых учреждений, тщательно выбирают автомобиль с учетом необходимых технических характеристик, своего бюджета.
Если выбрать машину – просто, то подобрать кредитора является задачей не из легких. Многие автомобильные дилеры предлагают возможность оформить целевой заем непосредственно в собственном офисе. Для этого в дилерском центре присутствуют представители банков, которые могут не только проконсультировать по условиям кредитной программы, но и заключить договор займа. Перед сбором документов и подачей заявления в банк важно трезво оценить собственные возможности. Для этого потребуется определить максимальную сумму, которую заемщик сможет безболезненно для семейного бюджета ежемесячно выплачивать кредитору. Не рекомендуем выделять на оплату займа больше 30% месячного бюджета семьи.

Посещение представительства банка

  • Удостоверьтесь в том, что его лицензия, выданная Банком РФ, действует.
  • Изучите базовые правила кредитования выбранного банка. Часто такая информация представлена на сайте учреждения.
  • Соберите необходимый пакет документов. Каждый кредитор самостоятельно устанавливает требования к перечню документации, которую необходимо подать потенциальному заемщику для получения займа. Изучить такую информацию можно на сайте банка или обратившись к менеджерам любого представительства. В большинстве случаев понадобится подготовить оригиналы и копии гражданского паспорта, водительских прав, СНИЛС, заполненное заявление. Кроме того, для оценки платежеспособности покупателя учреждению потребуются справки о заработной плате за последние полгода или 2-НДФЛ.

После рассмотрения всех документов, оценки потенциального заемщика и его финансовых возможностей банк выносит резолюцию. В решении указывается сумма кредита, которую может получить гражданин РФ для приобретения транспортного средства, а также размер обязательного первоначального взноса.

Только после получения положительного ответа можно отправляться к продавцу машины для заключения договора купли-продажи. Рекомендуем тщательно проверить, чтобы в документе был указан безналичный расчет, а также реквизиты продавца. Когда договор будет на руках, можно подписывать кредитное соглашение с банком, покупать страховку и вносить первоначальный взнос. На основании заключенных договоров финансовое учреждение выполняет перевод средств на реквизиты продавца. Получение автосалоном денег – повод забрать приобретенный транспорт, подписать акт приема-передачи.

Посещение автосалона

Гражданам страны, которые планируют оформить кредит в автосалоне, важно помнить, что есть вероятность привязки только к ограниченному перечню финансовых учреждений. При этом приятным бонусом может стать акция, организованная банком и дилером, на покупку в кредит конкретной модели или определенной комплектации.
Стадии приобретения авто в кредит через автосалон:

  • Выбор машины.
  • Получение консультации у представителя дилера по банкам-партнерам, у которых можно оформить целевой заем. На данном этапе нужно удостовериться в том, что условия финансирования распространяются на выбранное авто.
  • Сбор и подача документов. Информация по пакету документации, требованиям к заемщику обязательно предоставляется на официальном сайте кредитора.
  • Получение решения банка. Потенциальным заемщикам на данной стадии рекомендуем еще раз проконсультироваться по условиям финансирования. Иногда после изучения документов финансовое учреждение вносит некоторые индивидуальные изменения под клиента, например, увеличивает или уменьшает первоначальный взнос, обязывает клиента выполнить иные обязательства.

Следующий этап – заключение договора по автокредиту, перечисление банком денег на реквизиты магазина и прием автомобиля.

Оформление займа в банке, входящем в структуру автопроизводителя

Очень часто отечественные производители транспортных средств имеют свою кредитную организацию, так как такая связка позволяет существенно увеличить объемы продаж авто. В большинстве случаев этот вариант характеризуется более лояльными условиями финансирования. Информацию о кэптивном банке можно узнать у представителей автопроизводителя. Перед тем как пойти в офис финансового учреждения для получения консультации, рекомендуем удостовериться в актуальности лицензии кредитора.

Нюансы, о которых важно знать

Покупка машины в кредит сопровождается рядом факторов, которые помогут облегчить процесс и сделать приобретение более выгодным. Поэтому рекомендуем обратить внимание на них.

  • Финансовые учреждения России выдают финансирование на покупку б/у машины под повышенные ставки, а также обязательно требуют приобретения Автокаско. По этой причине подержанная машина в кредит обойдется существенно дороже, чем новая.
  • Обязательно понадобится учесть стоимость КАСКО, договора страхования жизни и здоровья, которые оформляются каждый год до закрытия кредита. Часто такое требование указано в кредитном договоре. Для покупки полисов кредитор может предложить перечень аккредитованных страховых компаний. Выбор в пользу другого страховщика может привести к изменению условий финансирования.
  • Уменьшить ежемесячные платежи по кредиту можно с помощью первоначального взноса. Большое количество банков предлагает снижение ставки по займу, если заемщик вносит более существенную первую сумму.
  • Необходимо внимательно изучить условия кредитного договора и соглашения купли-продажи. Такой подход позволит удостовериться в том, что все условия, характеристики авто указаны верно. При возникновении вопросов, сомнений обязательно консультируйтесь с представителями автосалона и финансового учреждения. Это позволит избежать скрытых отчислений, невыгодных условий.
  • Тщательно осмотрите транспортное средство. Если покупается подержанное авто, важно проверить его отсутствие в базе залогового имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Такой подход позволит избежать большого количества неприятностей.

Гражданам Российской Федерации рекомендуем не забывать о льготных предложениях по автокредитованию в рамках программ государственной поддержки. Если оформить заем на покупку транспортного средства на льготных условиях, потребуется меньше отдавать банку ежемесячно. Напомним, что в большинстве случаев государственные программы направлены на поддержку отечественного производителя или российских заводов по сборке иностранных моделей.
В рамках таких программ можно получить субсидию в размере 10-25% от стоимости машины, что является очень выгодным предложением, особенно при покупке первого транспортного средства для молодой семьи.

Важно знать

Все

Все

Как проверить авто перед покупкой?

Юридические моменты

Как правильно выбрать авто новичку?

Более

38 млн.

Авто участвовали в ДТП

Более 48 миллионов автомобилей
в России на текущий момент

Более

34,1 млн.

Авто прошли техосмотр

Более

14,3 млн.

Авто растаможены

Более

8 млн.

Авто в залоге у банков

Более

1,6 млн.

Угонов и ограничений

Более

800 тыс.

Авто в такси и лизинге

Еще