Частые вопросы Полезные статьи Условия возврата Способы оплаты

ОСАГО: что это такое и как работает

Все статьи

Поделиться:

9839

Позиция закона четко регламентирует базовое правило для всех автомобилистов: запрещено управлять транспортным средством без оформленного актуального полиса страхования автогражданской ответственности. Это значит, что если автолюбитель не оформил ОСАГО, то садиться за руль машины без него нельзя. Такое положение вещей строго прописано в действующем законодательстве. Для начинающих водителей это правило может сопровождаться большим количеством вопросов, поэтому предлагаем более подробно остановиться на ОСАГО и его функциях.

Для чего оформлять ОСАГО?

Понятие «ОСАГО» значит обязательное страхование гражданской ответственности владельцев авто. Простыми словами страховка является финансовой защитой водителя, если по его вине случилось ДТП, в котором есть пострадавшее имущество, люди. В случае аварии страхователь (владелец полиса) ничего не будет платить пострадавшей стороне, так как это обязательство полностью переходит страховой компании, которая заключила соответствующий договор страхования.

По нормам действующего законодательства, ОСАГО является обязательным документом автомобилиста, который садится за руль автомобиля, аналогично водительским правам. Присутствие страхового полиса является защитой автомобилиста от возможных непредвиденных финансовых трат, если произойдет дорожно-транспортное происшествие по его вине.

  • Страховщик виновной стороны возместит пострадавшей стороне ущерб, причиненный здоровью или имуществу. Важно понимать, что страховое возмещение не распространяется на страхователя. Это значит, что владелец полиса не получит денег на ремонт собственного авто. Такая функция предусмотрена в договоре полного КАСКО на транспортное средство. Если этот вид страховки не будет оформлен, восстанавливать машину виновнику аварии придется за собственные деньги.
  • Если в ДТП виноваты несколько автомобилистов, их страховщики начислят и выплатят страховое возмещение обоим. В большинстве случаев компании возмещают 50% ущерба. Если случай является спорным, необходимо в судебном порядке определять степень ответственности всех участников аварии, а также конкретное соотношение выплат по страховке.

При этом автомобилистам важно помнить, что на уровне законодательства установлена граничная сумма возмещения по полису. Максимальная выплата на ремонт транспортного средства установлена в размере 400000 руб. Это значит, если стоимость ремонта превышает эту сумму, пострадавшая сторона может востребовать в судебном порядке от виновника ДТП разницу между реальным ущербом и выплатой от СК.

Свести к минимуму такие ситуации можно с помощью заключения еще одного полиса страхования автогражданской ответственности, но только ДСАГО. Это добровольный вид страхования, для которого характерно более существенное покрытие рисков. Страховая сумма по такому полису может составлять и 30 миллионов рублей. Заключение ДСАГО позволит автомобилисту гарантированно защитить себя от возможных финансовых трат в случае аварии с участием очень дорогостоящего автомобиля.

Как оформить ОСАГО: список необходимых документов

Чтобы заключить договор страхования автогражданской ответственности, необходимо будет собрать пакет документов, которые прописаны в законодательстве. Полис ОСАГО оформляется только при наличии следующей документации у страхователя:

  • Для физических лиц – гражданский паспорт. Также допускается использование других документов, которые могут подтвердить личность гражданина.
  • Для компаний – свидетельство о регистрации юрлица.
  • ПТС. Допускается использование другой документации, которая подтверждает регистрацию машины. Это может быть техпаспорт, свидетельство о регистрации, а также техталон.
  • Оригинал или копия водительского удостоверения. Страховой компании предоставляются документы всех водителей, которые будут допущены к управлению авто.
  • Диагностическая карта. Документ о прохождении машиной процедуры технического осмотра отменяется с 22 августа. Но для транспортных средств, которые используют в пассажирских и грузовых перевозках, диагностическая карта остается обязательным пунктом в списке.
  • Заявление на оформление ОСАГО.

Приобрести договор обязательного страхования можно в любой компании, которая получила лицензию на оказание таких страховых услуг. Важно помнить, если страхователь подготовил все из перечня документов, СК не вправе ему отказать в оформление страховки. В случае неправомерного отказа автомобилист имеет право обратиться в Банк России с жалобой на действие компании.

Нюансы оформления ОСАГО онлайн

Эра бумажных документов постепенно уходит в прошлое, уступая место электронной документации. Поэтому у автомобилистов Российской Федерации в наше время есть возможность купить ОСАГО, оставаясь дома. Ознакомиться с перечнем страховых компаний, которые предлагают возможность приобрести договор обязательного страхования онлайн, можно на сайте РСА. Эксперты Российского союза автостраховщиков систематически актуализируют эту информацию.

Электронный документ является хорошей альтернативой классических бумажных страховок. Такой полис потребуется распечатать, чтобы он всегда был под рукой. Сотрудники ГИБДД смогут проверить актуальность страховки, используя для этого только серию и номер договора. Все действующие полисы внесены в информационную базу РСА, поэтому доступ к ней предоставляется абсолютно всем заинтересованным лицам.

Некоторым водителям удобнее иметь документ, оформленный на специальном бланке строгой отчетности. Получить его можно в любом представительстве страховой компании или заказав доставку Почтой России. Важно помнить, что эта услуга является платной, поэтому придется немного доплатить к стоимости страховки.

Как не приобрести фальшивый договор страхования?

В наше время в сети представлено множество сайтов-клонов, которые позволяют мошенникам наживаться на автомобилистах. Чтобы минимизировать такой риск, необходимо:

  • Проверить лицензию страховщика. Удостовериться в том, что страховая компания получила разрешение на заключение таких полисов страхования можно через сайт Банка Российской Федерации или используя специальный Справочник участников российского финансового рынка.
  • Убедиться в присутствии полномочий у брокеров, страховых агентов на заключение ОСАГО. Это можно осуществить с помощью проверки агентского договора, заключенного с СК.
  • Проверить полис ОСАГО. С 2018 года все бумажные бланки укомплектованы специальным QR-кодом, который является дополнительным способом защиты документа от подделки. В коде зашифрована информация о страховой компании, полисе (номер, дата оформления, срок действия), застрахованном транспортном средстве. При обнаружении даже мельчайшей ошибки рекомендуем отказаться от покупки такой страховки.

Проверить договор страхования также можно через официальный портал Российского союза автостраховщиков. Если информация о полисе не отображается на сайте, это повод обратиться в правоохранительные органы и другую СК для заключения нового ОСАГО.

Особенности расчета стоимости полиса

Стоимость договора страхования зависит от различных показателей. Для просчета цены ОСАГО используют базовый тариф, а также дополнительные коэффициенты с учетом:

  • типа автомобиля (легковой, грузовой);
  • региона использования;
  • возраста и стажа управления водителя;
  • данных о собственнике (частное или юридическое лицо);
  • технических параметров транспорта (марка, модель, мощность).

Кроме того, страховые компании обязательно учитывают показатель аварийности водителя. Например, аккуратные автомобилисты без ДТП получают скидку в виде сниженного бонус-малус.

Порядок действий при ДТП

Порядок действий при ДТП Все участники дорожного движения, которые по воле случая или неосторожности попали в аварию, обязаны на протяжении пяти дней заполнить и передать своему страховщику извещение об инциденте. Направить заявление о возмещение ущерба потребуется:

  • Своему страховщику, если в аварии пострадали исключительно транспортные средства. Важным условием является наличие у каждого автовладельца актуального договора страхования автогражданской ответственности.
  • В СК виновника ДТП, если во время инцидента травмы получили люди.
  • Страховщику виновника аварии или РСА, если у страховых компаний участников ДТП были отозваны лицензии.

Страховые компании обязаны в 20-дневный срок рассмотреть заявление о получении возмещения. Если в указанный срок СК не выдает направление на СТО для выполнения ремонта машины, она обязана будет заплатить неустойку ежедневно за такую просрочку. Неустойка оплачивается в размере одного процента от суммы возмещения.

Особенности страховой выплаты

Нормами законодательства об обязательном страховании ответственности водителя предусматривается, что с весны 2017 года приоритетным способом возмещения является ремонт (восстановление пострадавшего авто). Это значит, что все СК направляют транспортные средства граждан РФ на станции технического обслуживания, которые являются их партнерами. Новые машины (до 2-х лет) направляются на восстановительный ремонт к официальному дилеру.
Преимущества такого решения:

  • отсутствие фактора износа деталей, агрегатов, который учитывается при выплате возмещения деньгами пострадавшему;
  • установка только новых запасных компонентов;
  • гарантией качества на период 6-12 месяцев (показатель зависит от вида работ);
  • фиксированный срок восстановления автомобиля: если ремонт машины занимает больше 30 дней с момента передачи авто на автосервис, СК выплачивает неустойку в виде 0,5% от размера возмещения.

Пострадавшая сторона может самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания, которая расположена в пределах 50 километров от места проживания или ДТП, из списка СК. Подобрать автосервис можно на стадии урегулирования убытка или в момент покупки ОСАГО. Если водитель хочет приобрести услуги по восстановлению машины в СТО, которая отсутствует в перечне страховщика, потребуется дополнительно получить письменное согласие на это в СК. Обязательно следует указать полную информацию об автосервисе в заявлении, чтобы компания смогла перевести деньги за восстановительный ремонт.

В некоторых случаях пострадавшая сторона может отказаться от перечисления денег на реквизиты СТО, а получить их самостоятельно. Например, в случае гибели водителя, отсутствия в перечне необходимого автосервиса или официального дилера машина не подлежит ремонту, а также в иных установленных законом ситуациях по согласованию со страховщиком.

Важно знать

Все

Все

Как проверить авто перед покупкой?

Юридические моменты

Как правильно выбрать авто новичку?

Более

38 млн.

Авто участвовали в ДТП

Более 48 миллионов автомобилей
в России на текущий момент

Более

34,1 млн.

Авто прошли техосмотр

Более

14,3 млн.

Авто растаможены

Более

8 млн.

Авто в залоге у банков

Более

1,6 млн.

Угонов и ограничений

Более

800 тыс.

Авто в такси и лизинге

Еще